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银行承兑汇票贴现业务存在的风险及其规避措施!

对于银行一般的资产业务而言,票据业务具有特殊的风险性,了解了其风险性,就需要有好的规避措施,下面小编将对其风险性进行讲解,并提出行之有效的规避措施,感兴趣的朋友可以耐心往下阅读。

银行承兑汇票贴现业务存在的风险:

(1)假承兑汇票的风险

目前,我国现行承兑汇票的保真漏洞有三:一是银行承兑汇票纸张防伪功能不强,较钞票易于伪造;二是汇票属于外部传递凭证,容易引起加盖钢印、联行专用章、压数机印和金额的失密;三是贴现业务仍较多采用普通加密和一般加急的电报方式查询。由于我国的电报往返时间长且不确定,各行的联行号半公开化,这就为居心巨测者进行造假诈骗提供了机会。

(2)承兑行的风险

一些国有商业银行存在超负荷承兑的问题,潜伏着金融风险。利用银行承兑汇票贴现,企业可以降低成本,银行可以节省贷款规模支持企业。但是某些商业银行和企业在追求利益的同时,忽视了安全第一性的授信原则,过于粗放地发展此项业务。甚至有些基层商业银行受利益驱使.与企业串通开出无商品交易的承兑汇票,而部分管理行管理不严,个别银行甚至出现存款只有几干万元的县级行,对外办理承兑高达2亿多元的怪现象。

(3)贴现操作不规范的风险

①票据记载事项不规范的风险。中国人民银行1995年12月7日颁布的《关于实施<中华人民共和国票据法)有关问题的通知》中规定:单位在票据上的签章,应为该单位的公章或财务专用章并加盖单位法定代表人或其授权代理人的签章。银行承兑汇票的承兑人在票据上签章,应为该行规定使用的专用章加盖法定代表人或其授权经办人的签章,否则无效。而目前票据市场上的票据签章却是五花八门,有“汇票专用章”、“联行专用章”、“合同专用章”等,其他记载事项同样也不尽规范。

②利率风险。有些商业银行办理贴现不按现行贴现利率执行,这不仅给银行的业务带来新的风险因素,而且在一定程度上影响了贴现业务的健康发展。

③结算方式的风险。1997年6月1日新版银行承兑汇票结算方式改为委托收款,由于邮程不确定,票据记载事项不统一以及承兑行资信状况的差别,承兑资金滞后于汇票到期日的现象相当普遍。

④在票据的传递过程中由于管理不严也会造成资金的损失。

风险规避措施:

票据风险是任何一项金融创新活动都面临的。从表面看,票据业务的风险在某些方面大于传统信用放款业务,但是,票据业务的安全系数则大于信用放款业务。商业票据要有大的发展,必须保证它的真实性和合法性。商业票据的合法性是这一信用工具的生命,失去了合法性,就失去了存在的价值。

(1)银行签发承兑汇票时,要充分掌握承兑申请人的资信状况和支付能力。为了绝对保证到期付款,承兑到期之前,企业应安排确实可靠的、足额的资金存到银行,银行也要通知企业及时支付票款。对发生一次到期不能支付汇票票款的企业,银行除按规定进行处罚外,还要在辖区内通报批评。凡发生一次到期不承兑的银行,停止其三个月签发银行承兑汇票的资格,若再次出现到期不承兑的情况,则停止其1年内签发银行承兑汇票的资格。

各商业银行在办理贴现时,要加强对商业汇票的基本要素、商品交易的真实性、合法性及承兑人承兑资格的审查。根据我国的实际情况对期货交易的以及未发生实际商品交易的不合格商业汇票一律不能办理贴现。根据(中华人民共和国票据法)的规定,合格的商业票据必须是要素齐全、手续完备,按照法律条件签章,能够保证债权人权利的执行、债务人责任的履行。特别要审查汇票的签发、取得和转让,要遵循诚实信用的原则,汇票记载的事项要真实,具有真实的交易关系和债权债务关系。对有疑问的银行承兑汇票,应及时向承兑银行和承兑银行的上级行查询,坚决防止假汇票和套用银行资金的问题发生。

(2)对票据的真伪要进行认真仔细的辨别,配备必要的鉴别票据真伪的设备,要把好“三关”,即审查关、背书核实关、票据真伪关,把握好商业汇票票面上记载事项的合规合法性。二要防范“六险”,即欺诈风险、承兑风险、操作风险、收益风险、流动风险、保存风险。三要区别对待,即在办理业务时,对政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行中资金实力强、信用好的分支机构签发的银行承兑汇票要多受理贴现业务;对信誉差、资金兑付慢、结算渠道不畅的银行签发的银行承兑汇票要有选择的办理贴现。


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